第4章-支柱产业(3/5)
国企所得税改革以后，企业可以留下一部分利润，福利房也演变成企业出大头，财政给🁂予一定的补贴；再到后来干脆就是企业全部出钱，政府🝳🏌不再给予补贴。
单位自筹资金建福利房，最开始的时候也是全部由企业出钱，房子建好以后，职工按照级别、工龄、年龄、家🗵庭人口、有无住房等♲一系列标准进行分房，各单位的条件不同，但总的🜭来说还是吃大锅饭。
后来又出💿🗩🞐现了职工出一部分资☍♳金，单位出一部分资金的形式，相当于💆🏨🜦是职工花很少的钱，就能买到一套房子。
有些效益不好的企业拿不出钱来，干脆就让职工出全款，不过这个全💆🏨🜦款主要是建筑费用，土地一般还是单位出的，所以建房成本也比商品房低很多，依旧可以算是福利。
1🙝🙟9🟊🛜98年，国务院决定停止实施了四十多年的分配福利房制度，推行住房分配的货币化，也就是让大家买商品房。
这个政策在1998年7月1日正式实施，在此之前兴建的福利房，到了2000年的时候🎹，基本都分完了。进入到二十一世纪以后，房子便成为了中国人一辈子🉡🈺当中最大的一项消费。
房产历来是与🛓金融脱不开🜥干系的，一套房子那么贵，不靠贷款的话，怎么能买得起！
因此早在1992年，国内的银行就开始了个人住房贷款的业务，中国第一笔的个人住房贷款，是建设银行的上海分行🀧⚰，在1992年5月发放的。
到了1994年的时候，《住房担😡🂷保贷款管理试行办法》发布，从按时起🌜⛣房屋贷🜕🁿款在中国有了明确的法律依据。
19🟊🛜97年发布的《个人住房担保贷款管🜏🁆🃤理试行办法》，将房屋贷款的最高比例定位70%，当时的贷款年限最高为20年，1999年又♯上浮到25年，随后又改为了30年。
1🙝🙟998年4月，国家正式推出了《个人住房贷款管理办法》，🝕自此后个人住房贷款全🁂面的开放。
然而在那个时代，对于绝大多数人而言，贷款买房却是不能接受的事情。
当时的中国人并没有超前消费的概念，大多数人还是热衷于储蓄。对于普通老百姓而言，提前把后半生的钱花掉买一套房子，简直是不可思议！甚至很多🞓人觉得，去银行🁬🈺🃚贷款是一件很丢脸的事情。
因此早期办理房贷业务的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那种敢拼敢闯的性格，让他们成为中国首批的🝃房奴，也让他们吃到了商品房的第一波福利。
除了🟊🛜传统观念制约之外，九十年代的时候，个人住房贷款的条😛🂃件而已比现在严苛的多。以当时的贷款标准，普通的老百姓是很难从银行获🂄得贷款的。
举🙝🙟个例子，当时国内还没有建立住房公积金制度，但是很多单位会给职工发放住房补贴，而银行在审批贷款的时候，🛲☬🂢就会将😯申请人有没有住房补贴，当成是否批准贷款的重要因素。
如果单位里有住房补贴，那么申请住房贷款就比较容易，而如果单位💆🏨🜦没有住房补贴，申请住房贷款就比较困难的。
再比如，按照当时🁲的规🄅🞚🔪定，申请个人贷款是需要有偿还能力的单位和个人进行担保，但真正落实的时候，银行往往只接受单位担保，而且普通单位还不行，得是机关事业单位，或者国企，银行才会认可。民营企业职工想要获得贷款，难度非常的大。
单位自筹资金建福利房，最开始的时候也是全部由企业出钱，房子建好以后，职工按照级别、工龄、年龄、家🗵庭人口、有无住房等♲一系列标准进行分房，各单位的条件不同，但总的🜭来说还是吃大锅饭。
后来又出💿🗩🞐现了职工出一部分资☍♳金，单位出一部分资金的形式，相当于💆🏨🜦是职工花很少的钱，就能买到一套房子。
有些效益不好的企业拿不出钱来，干脆就让职工出全款，不过这个全💆🏨🜦款主要是建筑费用，土地一般还是单位出的，所以建房成本也比商品房低很多，依旧可以算是福利。
1🙝🙟9🟊🛜98年，国务院决定停止实施了四十多年的分配福利房制度，推行住房分配的货币化，也就是让大家买商品房。
这个政策在1998年7月1日正式实施，在此之前兴建的福利房，到了2000年的时候🎹，基本都分完了。进入到二十一世纪以后，房子便成为了中国人一辈子🉡🈺当中最大的一项消费。
房产历来是与🛓金融脱不开🜥干系的，一套房子那么贵，不靠贷款的话，怎么能买得起！
因此早在1992年，国内的银行就开始了个人住房贷款的业务，中国第一笔的个人住房贷款，是建设银行的上海分行🀧⚰，在1992年5月发放的。
到了1994年的时候，《住房担😡🂷保贷款管理试行办法》发布，从按时起🌜⛣房屋贷🜕🁿款在中国有了明确的法律依据。
19🟊🛜97年发布的《个人住房担保贷款管🜏🁆🃤理试行办法》，将房屋贷款的最高比例定位70%，当时的贷款年限最高为20年，1999年又♯上浮到25年，随后又改为了30年。
1🙝🙟998年4月，国家正式推出了《个人住房贷款管理办法》，🝕自此后个人住房贷款全🁂面的开放。
然而在那个时代，对于绝大多数人而言，贷款买房却是不能接受的事情。
当时的中国人并没有超前消费的概念，大多数人还是热衷于储蓄。对于普通老百姓而言，提前把后半生的钱花掉买一套房子，简直是不可思议！甚至很多🞓人觉得，去银行🁬🈺🃚贷款是一件很丢脸的事情。
因此早期办理房贷业务的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那种敢拼敢闯的性格，让他们成为中国首批的🝃房奴，也让他们吃到了商品房的第一波福利。
除了🟊🛜传统观念制约之外，九十年代的时候，个人住房贷款的条😛🂃件而已比现在严苛的多。以当时的贷款标准，普通的老百姓是很难从银行获🂄得贷款的。
举🙝🙟个例子，当时国内还没有建立住房公积金制度，但是很多单位会给职工发放住房补贴，而银行在审批贷款的时候，🛲☬🂢就会将😯申请人有没有住房补贴，当成是否批准贷款的重要因素。
如果单位里有住房补贴，那么申请住房贷款就比较容易，而如果单位💆🏨🜦没有住房补贴，申请住房贷款就比较困难的。
再比如，按照当时🁲的规🄅🞚🔪定，申请个人贷款是需要有偿还能力的单位和个人进行担保，但真正落实的时候，银行往往只接受单位担保，而且普通单位还不行，得是机关事业单位，或者国企，银行才会认可。民营企业职工想要获得贷款，难度非常的大。